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RPA en la banca y financieras

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¿Quieres saber qué es la RPA o automatización de procesos en la banca?

La RPA o Automatización Robótica de Procesos cuando se usa en las instituciones financieras o bancos, cumple la función de automatizar todos aquellos procesos que se hacen manualmente, con fines de agilizar el trabajo y conseguir que las compañías se abran camino hacia la digitalización empresarial, consiguiendo posicionarse en este competitivo mercado. La implementación de RPA en Bancos y Financieras logran ver un ROI positivo en pocas semanas desde su activación 

La RPA en la banca y en financieras favorece a la cantidad de procesos que realizan las instituciones financieras y también a la velocidad de respuesta, además de los resultados concretos de las acciones realizadas con los robots de software. 

La banca y financieras han tenido que modificar y actualizar sus procedimientos dado al profundo auge que se ha vivido referente a las criptomonedas, los pagos automatizados, servicios al cliente y la obtención de información instantánea a través de las plataformas tecnológicas. La modernización ha tenido que aparecer de forma rauda ante las necesidades empresariales y comerciales. Todos los negocios van implementando las nuevas tecnologías para conseguir ventaja competitiva. La tecnología de RPA es una prioridad en aras de la transformación digital del mundo.

La digitalización de datos a los sistemas computacionales, es sin duda una de las tareas repetitivas por excelencia, donde las RPA pueden hacer uso de sus facultades para poder leer, copiar, seleccionar y lograr formar nuevos documentos, enviar correos electrónicos y así entregar tanto ágil como certera la información a los servicios al cliente, flujos de trabajo del back office y donde sea necesario.

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RPA y la automatización de la banca 

La RPA sienta las bases para la automatización de procesos, y así llevarla a lo más lejos, los bancos ya han empezado armarse de las nuevas tecnologías de automatización. La automatización a través de la RPA ha permitido a los bancos aumentar considerablemente su desempeño en los procesos bancarios. Acá mostramos como funciona la automatización en el sector bancario.

 

  • Gracias a la Automatización de Procesos, los bancos pueden gestionar procesos complejos, lentos y repetitivos.
  • Estos procesos suelen implicar el uso de datos estructurados y no estructurados.
  • Mediante la RPA es posible realizar tareas que hasta ahora realizaban los humanos, pero ahora puede confiar en mano de obra digital para clasificar, reconocer y gestionar la información que necesite.  
  • Ahora es posible automatizar por completo algunos procesos de trabajo que antes requerían la intervención humana.

 

La RPA proporciona los elementos básicos necesarios para automatizar los procesos. Para mejorar aún más la RPA, los bancos están empezando a implementar la Inteligencia Artificial (AI). Este tipo de inteligencia digital puede mejorar la experiencia con la RPA, llevándola a nuevos niveles. De este modo, la industria de la Automatización ha sido capaz de ampliar masivamente las automatizaciones de los procesos de negocio dentro de los bancos. 

 

  • La RPA permite a los bancos automatizar procesos complejos de principio a fin.
  • Estos procesos suelen implicar el uso de datos estructurados y no estructurados.
  • Gracias a la RPA y el aprendizaje de las máquinas (ML), los sistemas son capaces de comunicarse entre sí, utilizando lenguajes humanos, clasificando y reconociendo los patrones constantes en los procesos.
  • Esta comprensión del lenguaje permite a la RPA operar de forma totalmente automatizada, incluso pudiendo dar paso al flujo de trabajo que antes requería la intervención humana.

 

Principales beneficios de la robótica en la banca

Los bancos que implementan la RPA pueden elevar su experiencia del cliente  y al mismo tiempo mejorar la calidad del servicio, además de reducir los costos. No es raro que un banco comience a ver un retorno de la inversión positivo en tan sólo algunas semanas.

Estos son algunos ejemplos de cómo los bancos se benefician de la RPA:

 

No se necesita una nueva infraestructura de TI

Con los proyectos de TI tradicionales, a menudo se necesita una nueva infraestructura antes que el proyecto pueda comenzar. Sin embargo, la implementación de RPA en la banca no requiere casi ninguna infraestructura nueva. Los bancos pueden aprovechar la infraestructura de TI existente para comenzar a cosechar los beneficios. Una característica única de la RPA es que puede aprovechar las interfaces de usuario nativas de los sistemas heredados existentes para realizar sus tareas automatizadas, lo que la convierte en una solución poco invasiva, que se apoya en la infraestructura actual.

 

Ahorro de tiempo y dinero

Debido a la COVID-19, las iniciativas de ahorro de costos son un foco importante para los bancos, con el fin de ser competitivos y proporcionar mejores servicios. ¿Cómo permite la implementación de RPA a los bancos ahorrar tiempo y dinero? La implementación de RPA en varias operaciones y departamentos hace que los bancos ejecuten los procesos más rápidamente. Las investigaciones indican que los bancos pueden ahorrar hasta un 75% en determinados procesos operativos, al tiempo que mejoran la productividad y la calidad en sus servicios. Mientras que algunos proyectos de RPA conducen a la reducción de personal, muchos bancos ven la oportunidad de utilizar RPA para ayudar a sus empleados existentes a ser más eficaces.

 

 

Mejorar los procesos

La digitalización de los datos ha permitido a los bancos reducir el papeleo. La RPA puede escanear rápidamente la información relevante y obtener datos analíticos estratégicos. Hay varias herramientas de RPA que proporcionan tecnología de arrastrar y soltar (drag & drop) para automatizar procesos con poco o ningún desarrollo. Asimismo, los bots siguen trabajando 24 horas al día, 7 días a la semana, para encargarse de la entrada de datos, las nóminas y otras tareas mundanas, lo que permite a los humanos centrarse en trabajos más estratégicos o creativos.

 

Aumentar los trabajadores humanos con una fuerza de trabajo digital

El concepto de «mano de obra digital» está surgiendo estos días debido al avance de las tecnologías digitales. Los robots se encargan de la introducción de datos, las nóminas y otras tareas de procesamiento de datos, mientras que los humanos analizan los informes para recopilar información útil. Además, los trabajadores pueden hacer que sus robots bancarios les ayuden a recopilar información y procesar datos rápidamente para que los humanos puedan completar su trabajo con mayor eficiencia.

La instalación y actualización de los procesos bancarios puede llevar tan solo una semana. Además, los robots pueden probarse en interacciones de ciclos cortos, lo que facilita a los bancos «probar y aprender» cómo pueden trabajar juntos los humanos y los robots.

 

Mejor cumplimiento de la normativa

Los bancos y otras instituciones financieras tienen que cumplir muchas normativas legales. Según un informe reciente, más del 70% de los responsables de cumplimiento creen que las herramientas de automatización como RPA, podrían mejorar significativamente el uso de los recursos. La RPA está disponible 24 horas al día, 7 días a la semana, y ha demostrado una gran precisión para impulsar la calidad de los procesos de cumplimiento.

El personal puede utilizar las herramientas de RPA para recopilar información y analizar varias transacciones con respecto a reglas de validación específicas, a través de los procesos. Si los robots de RPA encuentran alguna transacción sospechosa, pueden marcarla rápidamente y ponerse en contacto con los responsables de cumplimiento para que se encarguen del caso. Este tipo de vigilancia proactiva automatizada puede ayudar a evitar que las instituciones financieras se enfrenten a pérdidas financieras y problemas legales.

 

Cuentas por pagar

La gestión de las cuentas por pagar es un proceso que requiere mucho tiempo. Exige que el personal digitalice las facturas de los proveedores y luego valide la información de cada campo antes de procesarla. El uso de la Automatización Inteligente, que incluye el Reconocimiento Óptico de Caracteres (OCR), puede automatizar estos procesos repetitivos leyendo automáticamente las facturas y acreditando los pagos después de rectificar los errores y validar los datos.

 

Procesamiento de tarjetas de crédito

Los bancos pueden demorar semanas en validar una solicitud de tarjeta de crédito. Los lentos tiempos de procesamiento provocan el descontento de los clientes, muchos de los cuales incluso se sentían lo suficientemente frustrados como para cancelar sus solicitudes. Ahora, el uso de RPA ha permitido a los bancos revisar las solicitudes de tarjetas de crédito y enviarlas rápidamente. El software de RPA sólo tarda unas horas en analizar las solicitudes de tarjetas de crédito, los documentos de los clientes, el historial de éstos, para determinar si un cliente es apto para recibir una tarjeta. El procesamiento de las tarjetas de crédito está ahora perfectamente racionalizado con la ayuda del software RPA.

 

Tramitación de hipotecas

La tramitación de las hipotecas requiere mucho trabajo, tanto para los clientes como para los bancos. La mayoría de los bancos estadounidenses tardan entre 50 y 55 días en originar y terminar de tramitar un préstamo hipotecario. Los bancos tienen que seguir numerosos pasos, como la comprobación del crédito, la verificación del empleo y la inspección antes de aprobar el préstamo. Incluso un pequeño error por parte del banco o del cliente podría ralentizar drásticamente la tramitación de un préstamo hipotecario.

Sin embargo, la RPA ha acelerado el proceso para los bancos. Pasa por las normas establecidas y elimina los posibles cuellos de botella, lo que acelera la tramitación de las hipotecas. Para muchos bancos, los tiempos de los préstamos hipotecarios pueden reducirse hasta en un 80%.

 

Detección de fraudes

El avance de la tecnología ha provocado un aumento de los casos de fraude. Ahora es imposible que los bancos comprueben a fondo cada transacción manualmente e identifiquen los patrones fraudulentos.

RPA utiliza algoritmos para identificar las transacciones fraudulentas, marcarlas y transmitirlas a los departamentos adecuados. Mientras tanto, la cuenta sospechosa puede ponerse automáticamente en espera para evitar cualquier otra actividad ilegal.

 

Proceso de conocimiento del cliente

Los bancos son responsables de la recopilación de información de sus clientes. La RPA permite a los bancos recopilar, examinar y validar la información de los clientes de forma automática. Como resultado, los bancos son capaces de completar este proceso más rápido y por menos dinero, al tiempo que reducen el potencial de error humano.

 

Libro mayor

Los bancos manejan grandes cantidades de datos cada día, recopilando y actualizando constantemente información esencial como ingresos, pasivos y gastos. Los bancos utilizan esta información para preparar los estados financieros. Los medios de comunicación públicos y otras partes interesadas examinan los informes financieros resultantes para determinar si las organizaciones correspondientes funcionan como se espera. Para los bancos es un reto manejar tantos datos y compilarlos en estados financieros sin ningún error. Con la ayuda de RPA, los bancos pueden recopilar, actualizar y validar gran cantidad de información de diferentes sistemas de forma más rápida y con menos probabilidad de errores.

 

Automatización de informes

Todos los actores del sector bancario deben preparar documentos financieros sobre diferentes procesos para presentarlos a la administración y a los accionistas. Los bancos necesitan explicar su rendimiento y sus retos basándose en estos informes. Es imprescindible que las instituciones financieras no cometan errores en sus estados financieros. Los bancos albergan grandes volúmenes de datos y RPA puede hacer que la gestión de los datos sea un proceso más fácil. El uso de RPA puede ayudar a los bancos a preparar informes con datos precisos. Puede recopilar información de varias fuentes y organizarla en un formato comprensible.

 

Proceso de cierre de cuentas

Cada mes, muchos clientes pueden enviar solicitudes de cierre de cuentas a los bancos. Asimismo, a veces los bancos tienen que cerrar las cuentas de los clientes si no presentan pruebas de fondos. Con la ayuda de RPA, los bancos pueden enviar recordatorios automáticos si los clientes no han presentado las pruebas requeridas. El RPA también es capaz de poner en cola y procesar las solicitudes de cierre de cuentas basándose en reglas específicas.